配置保险，合同签署时一定会遇到健康告知的问题。如果您身体特好，每年体检时都没有任何问题，恭喜你，并且也不需要看本篇文章了。大部分人，随着年龄的增长，都或多或少有一些小毛病，那么在填写健康告知时要怎么做呢？
如何理解《保险法》种的『如何告知』和『2年不可抗辩』条款
不如实告知的后果
一、如何理解《保险法》种的『如实告知』和『2年不可抗辩』条款
《保险法》相关条文：
第十六条 【如实告知义务】订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
2009年10月1日，修订后的新《保险法》开始实施。新法的修订，将如实告知部分解除合同的条件限定为故意或重大过失，并增加了不可抗辩条款。“第十六条“中第三款，画横线部分为『不可抗辩』条款。
为了方便理解如实告知部分，我们划下重点：
1、投保时，投保人需要按照保险公司提出的告知问卷的询问，进行如实告知；
2、投保人对故意或者重大过失未履行如实告知的，保险公司有权解除合同；如果是故意不如实告知的，保险公司不承担赔偿，并不退还保险费；对于重大过失未如实告知的情况，保险公司不承担赔偿，但应当退还投保人保险费。
3、自合同成立之日起超过2年的，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同，发生保险事故的，不得拒赔。
一、不如实告知的后果
情况一、未如实告知，5年后申请赔付，保险公司拒赔
客户周女士2010/3/16投保某重疾产品缴费6000元，2015年因乳腺癌申请报案，要求正常赔付。经调查：2010.3.11-3.15客户在人民医院因发现右乳肿块一年住院治疗，出院诊断：右侧乳房癌，癌症确诊时间为2010年3月11日，出院后立即投保。客户隐瞒投保前病史，事实清楚明确，恶意投保动机明显，证据确凿，故保险公司案件做拒付处理。
情况二、未如实告知，两年内出险，保险公司拒赔，法院判决理赔
韦先生于2010年2月6日投保人身保险公司终身寿险保险，身故保额15万元。2011年8月6日，被保险人韦先生因亚急性重型病毒性肝炎(乙型)身故。2012年9月11日，韦先生家属向保险公司申请理赔，要求给付身故保险金15万元。保险公司受理后调查，发现韦先生病历记载已患慢性乙型肝炎10余年，在投保时未如实告知肝炎病史。保险公司据此出具了《拒绝给付通知书》，以被保险人在投保前已患肝炎但故意不如实告知，且未告知事项已严重影响到承保决定为由，同时根据《保险法》第16条第2款和保险条款相关约定，解除保险合同，拒绝赔付并不予退还保险费。
家属不接受保险公司的拒赔决定，作为原告向法院起诉，要求保险公司承担给付责任。开庭审理后，法院组织双方调解，最终达成调解意见，由保险公司按照终身寿险保险合同给付韦先生家属15万元，以此结案。----案例来源：中国保险网
情况三、
2010年初，被保险人无意发现右甲状腺结节，当时未予重视，肿块无伴随症状。8月份在医院门诊查B超示右侧甲状腺低回声，右侧颈部淋巴结肿大，CT示右侧甲状腺冷结节。入院行甲状腺切除术，术后病理：甲状腺乳头状癌并淋巴转移。经委托上海分公司调查，情况属实。
从这三个理赔案例来看，如实告知后，2年内出险，保险公司正常进行赔付。未如实告知出险后，无论是两年内还是两年外，保险公司都会调查并拒赔。而起诉法院后，法院会考虑『2年不可抗辩』条款及未如实告知的病种及患病的病种之间的关系而考虑。
确实，两年不可抗辩条款的出现，很大程度上保护了消费者的权益，但是，我国并不是判例法。如不幸出险后，本来美满的生活给家庭蒙上了一层灰雾的情况下，哪里还有一份精力要去为一份有瑕疵的合同打官司？我建议投保人尽到如实告知的义务，不要带病投保。理由如下：
1、有些疾病如已有先兆再去投保，很大程度上不到两年保险事故就会发生，不以人的意志为转移的；
2、如果蓄意隐瞒重要情况，保险公司除了有权解除合同，拒绝赔偿外，还可以不退回保费。一时的侥幸心理，可能造成“人财两空”！
3、如果理赔金额巨大，就算过了两年不可抗辩期，保险公司很有可能去抗辩。
最后，建议大家，无论什么情况，请进行如实告知，从源头解决从而控制未来发生意外的风险。