《卫东储蓄银行发展思路[5篇范例]》

《卫东储蓄银行发展思路[5篇范例]》

第一篇：卫东储蓄银行发展思路三季度卫东支行发展思路 在卫东三季度各项业务发展上，我网点当努力拿到市局出台的各项政策奖励，利用各种奖励调动员工积极性，严格遵守各项规章制度，杜绝违规投诉事件发生，大力提升前台规范化服务，稳固高端客户群，认真收集客户资料，按需走访，利用员工自身优势寻找发展项目，以确保三季度任务圆满完成。

具体方法如下：

1.利用定期班组例会对网点业绩通报，宣贯政策奖励。以周例会为网点总结，按照

各项业务个人发展情况对照政策方针，对完成计划的同志予以表扬，争取更多员

工能通过发展业务得到个人能力提升和各种奖励实惠。 2.为做好全区标杆网点的树立，我网点在班组会时将随机播放营业时段监控录像，

检查环境卫生，和在办理业务时是否严格按照各项规章制度办理业务、发展业务。

对发现的各种问题及时上报和整改。加大力度学习规范化服务，用服务带发展，

用服务留客户。通过更多更好的服务赢得客户认可，从而以围绕客户为中心，深

挖客户潜力，发展各项业务，实现自身，客户，企业的三赢局面。

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3.柜员在前台办理业务时，对开户或需带证件办理业务的客户进行信息预留、筛选

和登记。建立网点优质客户群。每晚下班前进行登记，次日晨会上报支局长。随

后按需走访，为用户推介邮政各项优质业务

4.利用各项奖励政策，发挥能人效益。在每周班组会时，网点全体人员对个人身边

潜在或新发现的客户和项目进行分析，登记。需要协同公关的，由支局长上报营

业科或请网点有能力的同志帮助共同公关，拿下项目，为网点做贡献。

第二篇：邮政储蓄银行成立与发展邮政储蓄银行成立的机遇与挑战

目录 一

、

邮

政

储

蓄

银

行

总

体

经

营

状

况···································1二邮政银行存在的问题

三

、

建

议

与

策

略····················································

（一）调整心态，面对现实，风险的加强与管理。

（二）改变观念，促进企业内部的精细管理，实现现代化需要的金融团队

（三）和谐发展，漳显邮政企业的形象，努力建造企业文化

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（四）重视品牌的重要性，坚定信心，稳健发展加快向现代商业银行转形

四邮政银行发展的方向 五

论····················································8

参考文献······································· 内容摘要

２００６年１２月３１日，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，只存不贷历史终结。邮政储蓄自１９８６年恢复开办以来，经过２０多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。目前，拥有储蓄营业网点３.６万个，汇兑营业网点４.５万个，国际汇款营业网点２万个。其中有近６０％的储蓄网点和近７０％的汇兑网点分布在农村地区。中国邮政储蓄银行的成立，必将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新农村的建设，也必将有力地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。截至２００６年底，全国邮政储蓄存款余额达到１.６万亿元，存款规模列全国第五位。通过邮政储蓄投保的客户接近２５００万户，占整个银行保险市场的五分之一。中国邮政储蓄银行的成立，不仅是邮政体制改革的一项成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。由于邮政银行刚成立，相对一些同业银行无论在发展上，规模上，制度上都存在着好多的问题，经营方向，内控制度，风险管理都面临着全所

结

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末有的考验，如何抓住机遇谋发展，是今后这两年邮政银行金融体制改革与转营的急切面对的。邮政银行成立之后银行领域进一步拓展，金融产品和服务日益丰富和复杂化。目前邮政银行已经开办小额信贷，银团贷款，对公业务，和结算业务，推出了理财产品，基金保险，信用卡等新产品。

关键词邮政银行的发展策略发展

要发展必须加快增长方式转变的需要，并要做好以下几点工作 （1）继续依靠全员营销已不再适应当今金融发展的需求，需要具有专业素

质的人员和团队开展营销和做好风险的管理。

（2）为了适应银行业的时常竞争的需要，需要重视从满足客户需要出发争

夺优质客户，对于一间新成立的银行来说，面临有的是生存与站得住脚的问题，这就取决于能将以往适应低端客户的服务转变为满足中高端客户服务，以留住和吸引更优质的客户。

（3）要适应客户金融服务新变化的要求，加大创新的力度，由于个人财富

的增长和金融需求层次的提升，银行客户的群体分化，客户选择银行，银行也选择着客户，双方追求个性化越来越广泛，因此银行的营销的目标不再应是单纯追求业务规模和市场的占有率，而是转向拥有多少忠诚顾客和高端客户

（4）必须建立专业的营销体系，以服务客户为中心，大力推进

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专业营销队

伍的建设，以市场营销为基础，以增加效益为目标的经营思路，打造一支专业化的营销队伍

（5）以服务高断客户为重点，加快网的改建同网点服务形象的提升，配备

更多更好的设备，加强对客户的信息搜集与跟踪，积极开发新的客户，

留住并保证现有客户的稳定，做好日常高端客户的维护工作。 （6）以全国营销为核心出发，做好市场营销方案的策划，从本地出发做好

市场营销调查，力求定位清晰，目标明确，有力推进银行的营销体系的建设。为不同的客户制定不同的营销方案，提供个性化服务，吸引和维系新老客户。

（7）加强与其他银行同业的业务沟通，实现双赢的局面，保持业务的发展

与管理充分的合作与互动，共同营造一个健康的环境。 （8）加强员工学习银行业的业务与知识培训，使他们更加专业，更加规范，

更用心为客户提供更一流更优质的服务。

由于是刚成立银行，过去也只是一间专门的储蓄机构，没有任何的不良资产，更没有坏帐，发展的空间的自主性比同行的银行要大，所以邮政银行的成立是一个机遇。面对外部的竞争与今年的金融危

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机，对于一间没有多少经营经验，与基础的银行来说，同时也是一个自身生存，与挑战的问题，如何去解决，如何去面对呢。首先我们要正确自己的心态，合理定位，加强与对外的交流，切身面对当前自身的问题，不要高估自己，看低风险的存在。所以必须加强以下方面的重视与认识。

（二）风险的加强与管理。

银行的合规管理是为了通过建立合规风险的体系，确保依法合规经营，实现零风险，合规建设是所有员工共同责任，理应上下一心与外部监督有效互动。必须从高层做起，不能流于形式，分清权责，确保管理风险部门的独立性，令合规部门，风险管理部门，内控会计部门以及相关部门的协调，充分发挥监督的效能，不能令管理有灰色的空间，营造一个良好稳健的企业品牌，保障客户，企业与自身的切身利益，使企业与客户之间有更多的信心。随着业务的快速发展，邮政储蓄与邮政企业混合经营管理的体制问题日益突出，各种风险难以防范。特别是邮政储蓄新增资金自主运用后，由于邮政储汇局只是邮政局的一个内设职能部门，而不是独立法人机构，其管理体制与风险管理的矛盾日益加深。主要表现在以下几个方面：一是邮政储蓄无法依照现代金融企业制度和商业银行运行管理要求建立健全独立的法人治理结构、内部控制和风险防范机制；二是由于国家邮政储汇局并非真正意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽，随着新增储蓄存款快速增加，资金运用难的问题突出；三是邮政储蓄从业人员特别是基层从业人员与邮政混岗作业、频繁换岗等问题严重，缺乏金

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融从业经验及专业化管理；四是邮政储蓄机构作为金融机构的主体不清，财务与邮政混合，管理责任难以落实，监管难以深入查处。这些问题的存在，导致当前邮政金融风险不断积聚，一些邮政储蓄机构违规经营严重，影响了地方金融秩序；不少邮政企业挤占挪用了邮政储蓄资金；邮政储蓄资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范；邮政储蓄机构内控薄弱，资金案件不断发生，并且长期得不到有效治理；邮政储蓄分流农村资金问题亟待解决。

（1）以风险控制为目标，建立更加规范，合规的管理体系，由于邮政储蓄

银行过去只是一间单纯的存取款的储蓄机构，证监会，银监会，甚至连中央银行都对其的管理都不是像同业银行管得那样严的，所以就这样缺少对风险管理这方面的知识重视与学习，一些员工甚至一些领导为了发展业务往往让步于内控制度的管理与落实。轻视了我们银行经

营的本身的就是风险，而风险更是时刻都在身边，这更不是一，两个人饭碗的问题，是全企业的生存与信用的问题，如果没有正确的认识，就算有多大的业务发展也及不上出了问题所带来的损失。

（2）建立一个完善，独立的监督机制来管理内控制度的落实与执行，不要

让制度流于形式，更不能让制度只适用于出事之后，要时刻牢记风险的存在，不要让习惯代替制度，要让制度代替习惯

（3）上级各部门之间要紧密结合实际，充分起到带头作用，并

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要制定奖惩

的机制，只要有失职无论是谁都要追究谁的责任。

（4）建立规范的风险机制，重视自身的信用风险，经营风险，越是金融危

机就要越要重视企业自身风险的监管，不能为了发展轻视制度的落实，一旦风险一出只会流失无数客户的信任，我们不能因小失大

（5）定期开办风险防范的课程，培养员工有更高的职业操守，远离犯罪的

可能，大家要起到监督的作用，建立一个团队精神来建造合规的体系。

（二）

企业内部的精细管理

（1）管理对服务行业好比治家那样，不但要处理好大事，更要处理柴米油

盐的小事情，，因为小事情处理不好，积蓄到一定的程度就会变成大事，所以管理必须精细，有深度。

（2）要重视管理的科学化，人性化，信息化，专业化，系统化，积极建立

电子化为主的客户信息关系网，定期跟踪，回访一些新老客户增进各自的感情与沟通。

（3）加强员工对管理观念的认识，认真执行管理当中存在的问题，切实令

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员工明白管理的意义，令经营生产的过程更顺利，员工之间更有自律性，努力构建和谐的工作环境，间接提高员工的工作热情同对工作的责任心。

（4）加强人才的提升。实现人才强邮，树立人才资源是第一资源，人才都

能成才，以人为本的观念，实现人才强邮的理念，，通过重大项目吸引，培训，锻炼人才，各级邮政企业要重视人才能力建设为核心，把各类人才投放到不同工作环境，还要重视基层骨干和高科技人才队伍的建设，通过岗位练兵，职业技能鉴定，调动员工岗位人才的积极性，人才队伍的提升为队伍整体素质的提高，经营发展提供有力的人才保障。

（三）

努力创新思维，实现现代化需要的金融团队

（1）加强并重视金融产品的开发力度，争取以最优质，最好的营销组合，令客户得到更强的购买意向，实现企业品牌的最大化

（2）重视开发团队的培养与素质的加强

（3）重视金融产品的售后服务，做到好象4s店那样的贴身服务，以更强更好的服务与口碑争取

客户的支持与信赖。

（4）加强客户信息的跟踪与重视，积极听取客户的意见与建议，争取二次开发客户，并带来新的客户群。

（四）

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完善网络科技，令各项业务得到更大的支援

（1）加强科技和实物网的建设，调整和优化使邮政网络与信息网络容量，

与技术层次，服务等水平都有更大的飞跃，通信服务能力得到更大的加强，向社会提供更强，更全面，更快，更周到的金融与邮政服务。

（2）加强电子系统的研发与应用，使金融服务与邮政服务得到更系统化，

更电子化，令出错率降为零的可能。

（3）加强电子系统的维护，切实体会电子风险的重要，往往出大问题的都

是高科技犯罪，如果有任何的大意或者监管不力，好容易令犯罪的分子有机可乘，所以电子系统的有效监管与内控的管理是必要的

（五）

和谐发展，漳显邮政企业的形象，努力建造企业文化

（1）与局为家，努力以更高的责任心，使命感，完成上级下达的各项任务

（2）努力营造和谐的工作环境，发挥更大的团队合作精神，发扬奋力拼搏

的精神，不分你我，开拓市场的同时不忘国家赋予的基本职责，与人民的期望，忠实执行邮政普遍服务义务，在保障广大群众的通信便利，保证党的方针与政策传达到千家万户，维护国家的邮政安全，

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与金融服务的稳健。

（3）在努力发展业务的同时，我们也不忘要关心身边的同事，友爱互助，

共建和谐，时刻以一个整体，团队为出发点。 （六）

重视品牌的重要性，是企业生存之路

（1）品牌意味着信任，在高科技的今天，各企业的竞争都全面转向品牌的

较量上，那么品牌意味着什么呢。拥有了品牌就是拥有客户的信任，一旦人民拥有这种信任，就意味着对品牌产生归属感，其中品牌的服务尤其重要，客户的满意度要永远放在第一位，对于邮政以服务性的企业，与老百姓的接触最紧密，因此一个企业的形象与品牌直接影响对邮政的评价与发展。

（2）品牌意味着竞争力，是一个企业的核心，如果没有强大的竞争力就没

有品牌的延续性，如果不努力提升竞争力，这样只会变得落后，想发展就更难了。

（七）坚定信心，稳健发展加快向现代商业银行转形。 （1）加大创新的力度，大力推动零售业务稳健发展，努力实现公司业务

的飞跃发展，全力推进信贷业务规模化积极推进资金及同业快速发展，从而实现邮政银行各项业务的协调发展。

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（2）坚定不移做好农村的金融业务的发展与扶持，增强服务三农的政治

使命感和历史的责任感，不断加大农村资金的投入力度，提供适合广大农民需要的农村金融服务，配合国家地区发展的需要，发挥信贷资金的作用，高度重视灾区重健，在风险的防范下加大支持的力度。

（3）加强渠道的建设，全面提升网络营销的能力，加强信息化的建设，

并重视邮政银行品牌建设与服务的管理工作，提高邮政银行的核心竞争力。

（4）完善预算管理体系，加强固定资产的投资和成本的管理费用的控

制，创新企业绩效考核模式，加强基础财会管理工作，令财务集中

管理，强化经营管理更全面。

（5）加强人力资源的管理，加快薪酬的体系建设，强化人力资源管理个

激励考核机制，加强队伍建设，快速提升人力资源管理水平。 （6）要重视合规管理的活动，加强基层的网点资金安全及案件治理，做

好内审工作，加强风险管理，提高全行风险管理水平。 （7）做好党群的工作，加强党风廉正的建设，加强队伍建设，树立良好

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的企业文化，为推动银行发展与和谐社会建设贡献力量。 通过以上简单的说明，也充分体现了邮政银行发展的过程，在成立的过程中事实真的不容易，邮政银行不像其他银行那样只是一间商业的服务性银行，它更接近民众，为人民服务着，无论将来邮政银行怎样发展，都不是将利润最大化放在首位，因为这样成就不了百年老店。邮政银行的开办必然令同行的金融服务得到进一步的提高，但我们是刚成立的也只能与更多的同业银行保持更多的信息交流与经验的学习，渐渐提升自身的竞争力，正因为这样，缺少经营的经验，在管理上容易产生真空，内控制度长期的不重视，对业务的发展更是可以目空一切，存在较的经营风险，与管理难的问题，如何转变以往的旧思想，必然要学会解放思想，这样才能落实执行制度，确保企业的发展更快更好更平稳。企业发展的成果不是一个人的功劳，是全体上下共同努力换来的，要学会珍惜同维系，要以局为家，关爱它的发展，在发展中遇到的问题要学会关心同主动解决问题，为企业排忧解难，邮政是兴是旺，这不是一个人饭碗的问题，是一个影响全社会的问题，建立正确的价值观来实现企业发展的目标与使命。通过自身的实践，全方位的转播和宣传，带领全体员工来实践新型价值观，让正确而富有的企业文化为自己的企业做指引，实现邮政业务的长青。

第三篇：银行保险发展思路加快银保业务发展的建议

一、加快银行银行保险业务发展的战略意义和基本思路第一条加快银行银行保险业务发展是一项十分紧迫的战略任务。银行银行保险业务是金融服务一体化潮流下销售创新的必然选择，是新一轮同业竞

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争的焦点。从国际发展趋势看，银行保险业务是一种强强联合、实现三赢的合作方式，欧洲发达国家通过银行、邮政代理的保险占其总保险市场的50%—80%，是保险业务的主力军。从国内市场看，银行保险业务刚刚兴起即受到保险公司和代理单位的普遍重视，发展势头迅猛，已成为继团体保险、个人保险之后的一个重要增长板块，具有广阔的前景和巨大的潜力。充分发挥我公司在实力、品牌以及和银行、邮政机构长期合作中形成的良好关系优势，抢占代理阵地，扩张业务规模，对提升市场份额、树立公司形象具有十分重要的战略意义。

第二条未来3年全省系统银行保险业务的发展战略是：“四加强一必须”：加强渠道建设，努力保持与各大银行、邮政之间长期稳固的合作关系；加强专业化建设，形成上下一致的专业管理模式和经营管理架构，培养一支高水平、高素质的经营管理和销售队伍；加强制度化建设，努力形成一套较为完善的管理控制体系，有效激发销售与管理人员的工作潜能，确保业务健康稳定有序发展；加强市场化建设，把银行保险业务建设成具有一定市场规模和经济效益的三大销售渠道之一，不断提高银行银行保险业务在总保费中比重；必须确保在

1全国系统和同业竞争中的领先地位。

第三条全省系统银行银行保险业务发展的近期目标是。市场份额占全省银行保险业务的50%，每年的新单保费占当年公司新单保费的30%。

第四条银行银行保险业务的发展将列入全年业务考核指标体系。加大对各市、县公司的考核力度，相关指标列入各市目标责任状。

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二、坚持走专业化经营管理道路，配齐配强管理人员。省、市分公司都要单独成立银行保险业务部，机构、人员落实到位，做到专业化经营。凡当年银行银行保险业务超过1000万元的县公司也必须成立独立机构。

第五条加强银行保险业务部建设。人员配备要求：人数5-7人，学历本科以上，具有较强的沟通能力和较高的综合素质。主要工作职责：（1）进行充分的市场调研，科学规划全省银行保险业务的发展战略，完成年度业务目标；（2）协调与省级银行、邮政的工作关系；（3）策划并组织实施全省规模的业务推动活动；（4）制订培训计划并组织对管理人员和销售精英的培训；（5）制订和修改有关银行保险业务的各项制度，在全省推广和执行，做好内部管理工作。

第六条银行保险业务部主要工作职责。（1）规划和制订全市银行保险业务发展的计划、目标；（2）协调与市级银行、邮政的工作关系；（3）组织全市规模的业务推动；（4）负责全辖客户经理的招聘、录用、管理、考核；（5）做好对客户经理和银行、邮政代理人员的培训工作。

2各市分公司应在市区成立专门的营业单位，主要任务是组织客户经理从事市区的银行保险业务拓展，经营好市区的银行、邮政网点，做好晨会经营及活动量管理的督促和辅导工作，保持领先的市场份额。

第七条县支公司银行保险业务部工作职责。主要负责协调与本地区银行、邮政的工作关系；组织客户经理开拓市场、培育网点，提高

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产能；做好晨会经营及活动量管理的督促和辅导工作；对客户经理和代理单位经办人员进行专业培训。

三、建设一支高素质的经营管理和销售队伍

第八条适应银行保险业务的工作要求，建设一支高素质的经营管理和销售队伍。必须坚持高起点、高标准、高要求，对目前队伍的发展规模、进人方式、录用标准和考核体系进行统一，加大考核力度，实行优胜劣汰的用人机制，加强教育培训，提高人员素质，走精兵之路。

第九条要配齐配强销售管理人员。市分公司银行保险业务部设置企划、管理、培训等岗位，并配齐配强管理人员。管理人员数量不少于3人，基本条件必须是全日制大专以上学历（新进人员必须是本科以上学历），熟悉保险业务，具有较强的公关协调能力和市场拓展能力。

第十条银行保险业务的销售人员统称为客户经理。公司对客户经理实行聘用制管理，将其纳入人才库统一培养、开发、使用。对客户经理实行在一定底薪基础上与绩效挂钩的收入分配制度，按《劳动

3法》要求明确相关的福利保障，按《银行保险业务客户经理管理办法》进行考核、激励、晋升、淘汰。客户经理以招聘为主，由市分公司按“三高”标准统一在全辖对外招聘选拔，基本条件必须是大专以上学历，40周岁以下，掌握一定的金融知识。客户经理的队伍规模视当地的网点数量、储蓄资源、经济水平和同业状况而定，一般每人管辖10-15个网点，总的原则是既要保证覆盖市场，又要注意成

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本效益。

第十一条建立银行保险业务教育培训体系。客户经理上岗前必须接受不少于两周时间的岗前培训，并通过保险代理人资格考试，持证上岗。客户经理应全面学习保险专业知识，掌握银行保险业务的理论和实务，能熟练运用展业技能，不断提高综合素质，每年的在岗培训不得少于60小时。各级公司还要做好对银行保险业务管理人员的培训，利用公司培训力量对银行、邮政的经办人员进行培训，帮助其考试取证，提升专业技能和服务水平。

四、提供良好的后台支援，做好客户服务工作。

第十二条优化业务流程，方便客户投保。从公司、代理单位、客户三方的需求出发，不断对业务流程进行改进、优化，逐步缩短保单中转的时间，进而实现远程出单，使客户能在尽短时间内办完一切投保手续，使我们在服务时效上领先竞争对手。

第十三条细化售后服务。一是做好中间衔接服务。客户经理每日要及时获取银行、邮政网点客户投保的信息，并适时对客户进行电话回访，消除售后服务的“真空地带”。二是做好保单生效后的客户服务工作。保单生效后要及时把客户纳入公司的客户关系管理，履行

4售后服务的各项义务。要做到在保单有效期内与客户保持联系，每年至少进行一次电话回访或登门拜访，对大客户必须上门服务。要及时向客户报告保单的红利事项、续期交费等信息。要妥善处理客户抱怨，对到代理网点和公司上访的客户，公司要全面承担调解责任，维护代理单位的信誉，并及时通报情况。话务员应该熟悉银行保险业

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务的相关情况，如险种特点、红利派发，能清楚地回答客户的提问。第十四条做好与代理单位的技术对接。加强公司与代理单位双方的后台沟通，及时解决运行中的技术问题，在技术更新中力求同步升级，适时对接。改进电脑程序，为期交业务操作、保全服务提供有力保障，保证客户届时能在投保代理机构的网点就近领取满期保险金。

五、创造促进银行保险业务发展的内外环境

第十五条顺应银行加快发展中间业务的需要，寻求深度的战略合作。

1、整合资源优势，掌握竞争的主动权。在产品差异化缩小、价格竞争空间不大、代理单位以利益取向选择合作伙伴的情况下，公司亟需整合自己的资源，把符合双方共同利益、有利于共同发展、且在短期内不易被对手超越的独特优势呈现给对方，坚定信心，使合作在更深的层次上开展，从而建立巩固的关系，实现真正的双赢。

（1）实力与品牌优势。我公司有着50多年的经营历史，实力雄厚，信誉卓著，财务稳健、管理严格、依法合规经营，不会给代理单位带来信用风险。

5（2）资金优势。我们每年通过银行、邮政代收的保费规模是同业无法比拟的，随着业务的快速发展和营销保费通过银行代收政策的进一步实施，代收费的资金规模每年将以较快的速度增长。大规模的资金和手续费收入对银行自身发展有着重要意义。我们要充分利用资金优势，带动银行保险业务的发展。

（3）客户资源优势。我公司的客户数量众多，双方可以共享这

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一资源。一方面，在向公司客户提供信息时，可通过寄发缴费通知书等形式向客户宣传我们的合作单位及其提供的相关服务。另一方面，也可利用银行对帐单向储户宣传我公司的品牌、产品及在网点能得到的保险服务。此外，通过保费代收代付业务还能引导客户流，使投保客户成为银行、邮政的共享资源。保单质押贷款业务可以促进银行个人贷款业务的发展，而我司丰富的客户资源则是该项业务发展的良好基础。

（4）网点资源优势。我公司的保险服务网点遍布城乡，与银行、邮政的服务网点相匹配，能够在不同层次上与对方相互贴近地开展合作，更大规模地服务客户。

（5）培训资源优势。我公司的培训自成体系，师资力量充足，可以在对代理单位做好业务培训、鼓励经办人员考证的同时，进行一些非业务方面的培训，如服务理念、沟通能力、营销理念等，有利于提高合作单位的队伍素质，改善管理和服务。

（6）技术优势。我公司拥有领先于同业的技术平台，可实现与代理单位系统的对接，从而能够进行实时对帐和远程出单，提供更方

6便的业务处理。

2、提供适合银行、邮政销售的保险产品，解决险种单一的问题。除目前已在代理网点销售的鸿泰、鸿星产品外，卡折式保单也可在有效控制风险的前提下提供给代理单位销售，同时还要研究探索在代理网点推出养老类保险产品和在时机成熟时向上级公司申请改造佣金制产品投放代理市场的问题。

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3、建立并处理好代理单位、网点、柜面人员三方合理的利益分配关系，共同考核、激励。各级公司和代理单位双方每年都要共同商定全年工作目标和超产奖励办法，对代理单位的激励主要是手续费，省分公司要在全省逐步统一手续费标准。各市、县公司要从调动积极性、提高人均产能出发，在征得对方同意的情况下制订日常业务推动方案，对柜面人员实施一定的直接激励。

第十六条出台积极的财务政策，发挥经济杠杆在银行保险业务发展初期的扶持作用。

1、正确处理好投入与产出的关系。要在追求公司总效益的前提下，针对个别业务发展中的实际需要制订积极的财务政策，在保持盈亏平衡点之上少提或不提费用。既要在保证客户利益的前提下向代理方支付手续费到位，密切与柜面人员的关系，调动其展业积极性；又要立足于加大投入、扶持发展，放水养鱼，做大规模以提高效益；同时要通过改造流程、精简队伍以减少成本、扩大利润。

2、通过有力的政策措施调整业务结构。针对银行保险业务可提手续费少、期交难的特点，各地可根据当地的储蓄资源、经济状况、

7代理单位的管理水平等因素引导代理网点发展期交业务。提高期交首期保费的手续费提取比例，总体保持与趸交相当的手续费收入水平。为调动代理单位和具体经办人员两方面的积极性，可规定期交手续费按趸交的2-3倍计发，给柜面人员的推动费也相应提高。要加强对期交业务的信用风险控制，对柜面人员进行教育培训，强调履行如实告知义务，充分考虑客户的续期交费能力，说明现金价值的含义

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及不能续交的损失，杜绝恶意诱导期交的行为。

第十七条加强对银行保险业务的宣传。选准银行、邮政保险宣传的切入点，运用群众喜闻乐见的形式，有计划地做好社会宣传，让广大群众了解银行、邮政保险。在目前保险宣传严格控制的情况下，各市、县可视实际情况提出网点宣传资料制作的需求，由省分公司统一制作并上报总公司批准、保监办备案，统一下发使用。

第四篇：个人银行业务发展思路个人银行业务发展思路 一、个人银行业务发展的外部条件

1、银行的市场定位：将个人银行业务放在银行发展的什么 位置。

2、良好的激励约束机制：奖勤罚懒、能者多劳、多劳多得 的分配机制；

3、统一的it服务平台： 二、个人银行业务组织体系

1总行设立个人银行总部，负责个人银行业务系统管理、产品开发、市场推广等工作；

2、个人银行总部下设综合管理部、个人贷款部、网上银行部、信用卡部、私人银行部等二级部（或中心）：

综合管理部负责计划制定与下发、系统优质服务标准的制定与推广、网点的规划与建设、公私联动的发起与推进、风险设别与控制、二级部门及辖属分行考核等职能；

个人贷款部负责个人贷款产品的开发、市场推广、风险控制、考

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核等职能；

网上银行部负责电子银行（电话银行、网上银行、手机银行等）产品的开发、市场推广、风险控制、考核等职能；

信用卡部负责银行卡产品的开发、市场推广、风险控制、考核等职能；

私人银行部负责高端客户的个人理财咨询、投资组合配置等财富管理工作。

三、个人银行业务发展若干思路

1、明确银行的市场定位。一般地说，商行应该以零售银行为目标，主要服务中小企业主、青年人、社会高收入群体（富太太）等特定高端客户，体现银行的差别化的中高端服务特色。同时兼顾服务社会大众客户，体现银行的社会责任。

2、明确银行的产品战略。 文化创意产业、演艺明星 3、明确银行的营销策略。 品牌 模仿与创新 网络化

公私联动：产品覆盖略

4、明确队伍建设方略。个人客户经理

第五篇：邮政储蓄银行10chu1009passbookno.：7xx50227pvn accountno.：3xx011065752tagofpassword：yes

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